Resumen de Prensa
25/06/2007
Nuevas obligaciones de prevención del blanqueo de capitales
en Canadá (Lavadodinero.com)
Las compañías que operan en Canadá deberían
prepararse para implementar los cambios a la ley antilavado de dinero
(ALD) aprobados a principio de año. Las modificaciones posiblemente
serán implementadas en algunos casos en junio y continuarán
aplicándose por etapas durante el próximo año,
según estimaciones.
Canadá aprobó su primera ley ALD en 1991. La ley
fue modificada varias veces desde entonces, pero hasta las últimas
reformas aprobadas por el Parlamento en diciembre de 2006, Canadá
se encontraba por detrás de EE.UU. con relación a
las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI).
La mayoría de las modificaciones se refieren a cambios a
la Ley de Fondos Derivados de Delitos (Lavado de Dinero) y Financiamiento
del Terrorismo (la principal ley ALD de Canadá) y deben aguardar
la finalización de las reglamentaciones detalladas, así
también como la publicación de guías por el
Centro de Análisis de Transacciones y Reportes Financieros
de Canadá (por sus siglas en inglés, FINTRAC). Se
espera que algo de esto ocurra en junio, pero otros cambios, especialmente
aquellos que requerirán cambios materiales en el sistema,
sólo entrarán en vigencia el próximo año.
En cualquier caso, las entidades cubiertas por la ley deberían
comenzar a modificar sus sistemas y procedimientos ahora, para estar
preparadas cuando entren en vigencia las nuevas disposiciones.
Muchos aspectos de la ley serán muy conocidos por instituciones
de otros países, pero existen algunas diferencias importantes
entre los requisitos canadienses y los del resto del mundo. En Canadá:
- La estructuración, así como la ceguera voluntaria
per se, todavía no son delitos, aunque los resultados de
esas actividades pueden serlo.
- No existe un monto mínimo para el reporte de transacciones
sospechosas.
- Los canadienses deben reportar transferencias electrónicas
de fondos (por sus siglas en inglés, EFTs) transnacionales
superiores a los 10.000 dólares canadienses.
- Para las transferencias de fondos electrónicas enviadas
desde Canadá o recibidas en Canadá por instituciones
financieras, casinos y negocios de servicios monetarios, determinada
información debe “viajar” con la orden de transferencia.
Las transferencias electrónicas de fondos son definidas
como la transmisión – a través de dispositivos
electrónicos, magnéticos u ópticos, instrumentos
telefónicos o computadora – de instrucciones para
la transferencia de fondos, que no sean transferencias de fondos
dentro de Canadá. En el caso de los mensajes SWIFT, solo
se incluyen los mensajes SWIFT MT 103.
Los cambios claves se encuentran en las siguientes áreas:
Enfoque basado en el riesgo / transacciones no presenciales
Las entidades que reportan deberán adoptar un enfoque basado
en el riesgo y, para cada producto que ofrezcan evaluar el riesgo
de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. En aquellos
casos en que el riesgo parezca alto, se requerirán medidas
adicionales para la identificación del cliente, el monitoreo
y la conservación de registros.
En este contexto se le ha dado mucha más libertad para la
verificación de la identidad del cliente en situaciones en
donde no haya contacto personal cara a cara, pero no tanta como
se esperaba. Generalmente, los requisitos para las transacciones
que no se realizan cara a cara son legales y no conllevan los riesgos
inherentes del producto en particular que se solicita.
Por ejemplo, la ley requiere que las entidades verifiquen la identidad
de un cliente en situaciones que no se concretan cara a cara eligiendo
una combinación de dos métodos de verificación
de un menú de cinco. Desafortunadamente, las combinaciones
permitidas dificultan (sino imposibilitan) verificar la identidad
del cliente en tiempo real para transacciones por Internet y otras
transacciones sin contacto visual directo.
Los cinco métodos permitidos para las identificaciones que
no son realizadas cara a cara son:
1. Utilización de un producto de identificación independiente
y confiable (basado en la información personal) y en los
antecedentes crediticios canadienses de los últimos seis
meses.
2. Confirmación del nombre, domicilio y fecha de nacimiento
haciendo referencia a un legajo crediticio sobre la persona en Canadá
que tenga una antigüedad mínima de seis meses.
3. Obtención de declaración de un comisionado de
juramentos o garante en Canadá confirmando que han visto
un documento de identificación.
4. Confirmación de que un cheque emitido por una persona
sobre una cuenta de depósito en una institución financiera
regulada canadiense ha sido autorizado.
5. Confirmación de que la persona tiene una cuenta de depósito
con una institución financiera regulada canadiense.
Las combinaciones permitidas son la utilización de los métodos
1 y 3; 1 y 4; 1 y 5, 2 y 3, 2 y 4, 3 y 4, y 3 y 5.
Los requisitos para las tarjetas de crédito son más
benévolos.
Banca corresponsal y bancos pantalla extranjeros
La ley actualmente no se refiere a las relaciones de banca corresponsal,
incluyendo las operaciones con bancos pantalla. Esto no significa
que las instituciones financieras canadienses deberían ignorar
estos temas. Algunos reguladores canadienses han publicado guías
aprobando las recomendaciones del GAFI relacionadas con ello. Por
ende, desde un punto de vista práctico, la mayoría
de las instituciones canadienses ya tienen políticas sobre
esos temas, pero no existe una guía detallada sobre lo que
deben o no hacer exactamente.
La nueva ley cubre este vacío. Prohibirá a las instituciones
canadienses (incluidos los bancos extranjeros que operan en Canadá),
y a la mayoría de las instituciones reguladas, a operar con
bancos pantalla, y las obliga a tomar varias medidas antes de iniciar
relaciones de banca corresponsal, incluyendo:
- Obtención de información identificatoria detallada
sobre la entidad extranjera.
- Asegurarse que la entidad no es un banco pantalla y no realiza
operaciones con bancos pantalla.
- Obtención de la aprobación de la gerencia superior
de la transacción.
- Analizar el material de cumplimiento ALD de las instituciones
extranjeras.
- Tomar medidas para asegurar que la entidad extranjera está
cumpliendo con sus leyes ALD.
Personas expuestas políticamente
Otra disposición nueva obligará a la mayoría
de las entidades reportantes a determinar si están realizando
operaciones con “personas expuestas políticamente”
(PEPs) al momento de abrir una cuenta nueva o cuando se realicen
determinadas transacciones por montos superiores a los 100.000 dólares
canadienses.
De acuerdo con esta ley, las PEPs incluirá al personal gubernamental
senior de los países extranjeros y a determinados miembros
de sus familias. Como resultado de ello, las entidades reportantes
deben obtener información específica no solamente
sobre la persona que realice la transacción, sino sobre los
familiares también.
Si un cliente es una PEP, las entidades reportantes deben tomar
medidas razonables para determinar el origen de los fondos y deben
obtener aprobación de la gerencia superior para realizar
la transacción.
Propiedad beneficiaria
Si bien la ley actual requiere elementos básicos para la
identificación del cliente, no requiere información
sobre la propiedad beneficiaria. Nuevamente, esto no significa que
las instituciones financieras canadienses no hagan nada al respecto.
En cuanto a las relaciones de banca corresponsal, algunos reguladores
canadienses han publicado guías sobre la necesidad de considerar
la propiedad beneficiaria. Por ende, la mayoría de las instituciones
canadienses reguladas ya tienen políticas de identificación
de la propiedad beneficiaria. Las modificaciones a la Ley formalizan
estas obligaciones.
Bajo los nuevos requisitos, las entidades reportantes deben tomar
“medidas razonables” para identificar a todas las personas
que son propietarias o tienen el control, directa o indirectamente,
del 25 por ciento o más de la entidad en cuestión.
Canadá, sin embargo, no cuenta con registros públicos
con este tipo de información, por lo que la pregunta será
qué son las “medidas razonables”, y quién
pagará por ellas. Sobre esto todavía no hay información,
aunque FINTRAC ha indicado que publicará guías sobre
el tema.
Negocios de servicios monetarios y operadores de cambio
de divisas extranjeras
Los negocios de servicios monetarios (NSMs) y los operadores de
cambio de monedas extranjeras deberán inscribirse ante FINTRAC.
Las inscripciones deberán incluir a todos los agentes, y
cualquier cambio a la lista de agentes deberá ser informado
dentro de los 30 días de ocurrido.
Además, las obligaciones de reporte y conservación
de registros de los NSMs y los operadores de cambio de divisas extranjeras
han sido acordadas – actualmente tienen distintas obligaciones,
lo que es inconveniente, ya que muchos NSMs también son operadores
de cambio de divisas.
“Intento” de operaciones sospechosas
Actualmente, la ley sólo obliga a las entidades reportantes
a presentar reportes de operaciones sospechosas (ROSs) sobre las
transacciones financieras que han sido completadas. No existe un
monto mínimo en dólares para la presentación
de un ROS; si existen fundamentos razonables para sospechar que
una transacción está relacionada con un delito de
lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, debe presentarse
un ROS.
La nueva ley requiere que se presenten reportes para aquellas circunstancias
en que hubo intento de realizar una operación sospechosa
también. Puede ser un desafío, sin embargo, para las
entidades reportantes el obtener la información necesaria
para presentar reportes de transacciones sospechosas para las transacciones
no concretadas.
Otros cambios
La nueva ley también:
- Creará un sistema de sanciones administrativas y monetarias
- Impondrá nuevas obligaciones para la conservación
de registros para las transferencias de fondos electrónicas
transfronterizas.
- Aplicará los requisitos canadienses a las subsidiarias
y sucursales extranjeras de entidades financieras canadienses,
en países que no pertenezcan al GAFI.
Las entidades reportantes canadienses ahora deben empezar a digerir
esto, y empezar a aplicar políticas y procedimientos nuevos
– ¡puede que resulte ser un verano muy ocupado!
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