Resumen de Prensa
28/08/2007
Reguladores de EE.UU. publican manual de examen LSB/ALD revisado
(Lavado de dinero)
Los reguladores federales publicaron el viernes la tercera revisión
del manual de examen para el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario
y antilavado de dinero para aclarar las expectativas sobre el financiamiento
del comercio, las transacciones automáticas de las cajas
de compensaciones y la banca para los negocios de servicios monetarios.
Las actualizaciones se aplican a las guías y otros pronunciamientos
regulatorios emitidos dado que el último manual revisado
fue publicado en Julio de 2006, dijo en una declaración el
Consejo Federal de Examen de las Instituciones Financieras (por
sus siglas en inglés, FFIEC), una entidad interagencia encargada
de la creación de estándares uniformes de revisión
de las instituciones financieras.
El manual, que también incluye actualizaciones de los requisitos
de diligencia debida para ciertas cuentas corresponsales, incluye
un índice de más fácil uso, según los
reguladores, y contiene revisiones adicionales de las secciones
que cubren los siguientes temas:
- Expectativas de diligencia debida entre los clientes de menor
riesgo y los de mayor riesgo.
- Reporte de operaciones sospechosas relacionadas con las investigaciones
de cumplimiento legal, incluida una nueva sección sobre
mantenimiento de cuentas y documentos que las respaldan .
- Supervisión de OFAC de las transacciones automáticas
de casas compensadoras (por sus siglas en inglés, ACH).
- Mitigación del riesgo para las cuentas corresponsales.
- Obtención de depósitos remotos en la banca electrónica.
- Expectativas de los reguladores sobre las transacciones de
financiación del comercio, incluidas definiciones más
detalladas y procedimientos de mitigación del riesgo
Los nuevos apéndices del manual incluyen más ejemplos
de señales de alerta para las operaciones de financiamiento
del comercio, las transacciones ACH, las actividades de las compañías
pantalla, los préstamos y otras actividades potencialmente
sospechosas.
Los apéndices también fueron actualizados para incluir
la guía interagencia publicada en Julio que identifica las
deficiencias en los programas ALD que podrían culminar en
una orden de cesar y desistir.
Respondiendo a las respuestas
Las revisiones fueron el resultado de las respuestas de las instituciones
financieras y los examinadores regulatorios, dijo el FFIEC. La respuesta
de la industria llevó a realizar las revisiones referidas
a la financiación del comercio y la mitigación mejorada
del riesgo para las cuentas corresponsales, dijo Mary Beth Quist,
funcionaria de la conferencia de Supervisores Bancarios Estatales
que trabaja con el FFIEC.
“Desde la perspectiva de la industria, había mucha
necesidad de claridad sobre la financiación del comercio”,
dijo Quist.
La guía adicional sobre el trabajo con los negocios de servicios
monetarios también fue generada por la respuesta de la industria,
dijo Anne Marie Kelly, vocera de la Red de Control de Crímenes
Financieros del Departamento del Tesoro (por sus siglas en inglés
FinCEN). “Hay mucha más claridad allí”,
dijo Kelly. “Eso nació de la necesidad de la industria
de tener más guías”.
Las revisiones fueron menores en alcance que los cambios publicados
el año pasado, dijo Quist, cuando el FFIEC incluyó
guías sobre procedimientos de evaluación del riesgo,
y sobre el monitoreo de la financiación del comercio y las
transacciones automáticas de compensación. Los reguladores
incluyeron las revisiones del año pasado a través
de una serie de conferencias telefónicas y presentaciones
en video con participantes de la industria. Quist dijo que ella
no cree que haya planes para esas actividades este año “porque
el pensamiento detrás de ello es que los cambios no son importantes”.
El FFIEC demoró un mes la publicación de las revisiones
para incluir “tanta información como pudimos”,
dijo Quist, incluida la regla final de FinCEN que implementa la
Sección 312 de la Ley Patriot publicada el 8 de Agosto. La
regla de FinCEN requiere procedimientos reforzados de diligencia
debida cuando se brindan servicios de corresponsalía para
bancos con licencias offshore, o autorizados en países considerados
no cooperantes con los estándares internacionales antilavado
de dinero o especialmente designados por el Departamento del Tesoro.
La vocera de FinCEN, Candice Pratsch, dijo en un mensaje de correo
electrónico que nunca hubo una fecha límite firme
establecida para la publicación del manual revisado, y la
regla de FinCEN sobre la Sección 312 fue publicada utilizando
el “proceso normal, deliberativo”.
“El proceso de elaboración de las normas lleva tiempo,
y algunos temas complejos como la Sección 312 de la Ley Patriot
requieren una redacción cuidadosa”, escribió
Pratsch.
Debra Novak, jefa de la sección antilavado de dinero de
la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, dijo
en una conferencia ALD en marzo que el FFIEC había estado
considerando publicar actualizaciones cada 18 meses en lugar de
hacerlo una vez por año.
El FFIEC incluye representantes de la Reserva Federal, la Corporación
Federal de Seguros de Depósitos, la Oficina de Contralor
de la Moneda, la Oficina de Supervisión del Ahorro, la Asociación
Nacional de Uniones de Crédito y entidades regulatorias estatales.
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