Buenas prácticas dirigidas a minimizar el de-risking

El fenómeno de de-risking relacionado con PBC/FT es un concepto relativamente nuevo, siendo consecuencia indeseada de una aplicación exagerada y parcial de la normativa de PBC/FT, sin contemplar el marco normativo completo y el equilibrio entre diferentes disposiciones.

Tanto GAFI como la AEB y AMLA han puesto de manifiesto los efectos negativos que las prácticas de de‑risking pueden provocar, al excluir indebidamente a clientes y/o sectores legítimos, pudiendo llegar a producir situaciones de exclusión financiera y dificultando una gestión realista del riesgo.

En 2025, el Sepblac llevó a cabo inspecciones a entidades de crédito centradas en la problemática del de-risking desde la perspectiva de la aplicación de la normativa de PBC/FT. Finalizadas estas inspecciones, considerando lo observado en las mismas se han identificado algunas “buenas prácticas” en el sector que pueden ayudar a mitigar esta problemática. Estas buenas prácticas deben entenderse en relación con el cumplimiento de la normativa de PBC/FT,  sin perjuicio de cualesquiera otras que pudiera apreciar el Banco de España en el ejercicio de su función supervisora en materia de conducta y transparencia informativa.