Alerta sobre el uso de las cuentas mula

Alerta sobre el uso de las cuentas mula

Durante los últimos años ha proliferado el uso por parte de los delincuentes de unas cuentas que se conocen como “cuentas mula”, ya que se utilizan a modo de intermediario para recoger dinero de origen fraudulento ilícito y enviarlo a continuación a otro destino, generalmente en el marco de operaciones de blanqueo de capitales más amplias.

En ocasiones, las cuentas son abiertas por los propios delincuentes, para lo que emplean datos personales de terceros robados – vía (smashing, phising, o a través de técnicas de ingeniería social), sin que la persona a cuyo nombre está abierta la cuenta lo sepa. Pero también, cada vez con más frecuencia, hay personas que se prestan voluntariamente a realizar estas operaciones, bien dando voluntariamente sus datos a los delincuentes, bien abriendo directamente cuentas en entidades de crédito u otros proveedores de pago dando luego acceso a las mismas a los delincuentes, e incluso llevando directamente a cabo las operaciones en sus cuentas obedeciendo las instrucciones de los delincuentes.

Es necesario alertar sobre este tipo de prácticas – muy a menudo desarrollada por los más jóvenes-  ya que la cesión de datos personales o de la propia cuenta para la realización de estas operaciones de entrada y salida de fondos que luego podrían estar asociados a fines ilícitos es considerado tan grave a nivel delictivo como la propia organización criminal que lo utiliza a su beneficio.

Por ello:

• Nunca des a otras personas los datos y/o claves para operar una cuenta abierta a tu nombre, ya que casi seguro se utilizará con fines delictivo, siendo tú el responsable cuando los movimientos se investiguen.
• Nunca realices operaciones en tu cuenta bancaria personal siguiendo las instrucciones de personas desconocidas.
• No te fíes de empleos en que te pidan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para que realice operaciones a través de ella.
• No des tus datos personales a cambio de un precio, ya que casi seguro se utilizarán para cometer delitos.
• Sé muy cuidadoso cuando des tus datos personales a otras personas, evitando facilitar información personal (nombre, identificación, domicilios, etc.) o el número de cuenta de tu banco a desconocidos en redes sociales u otros medios públicos. Y si los das y piensas que han podido ser utilizados, denúncialo a las autoridades.
• No pinches en enlaces que recibas a través del correo electrónico, SMS o mensajería instantánea haciéndose pasar por tu banco. Los bancos nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías y, en caso de duda, ponte en contacto con tu entidad.
• Y avisa a las autoridades en cuanto tengas conocimiento de la existencia de una cuenta bancaria que no has contratado tú. Piensa que han podido robar tus datos y suplantarte.

El Sepblac colabora con otras instituciones públicas como el Banco de España a través de diferentes acciones de educación financiera con el fin de alertar sobre este tipo de riesgos. En este sentido, se puede encontrarse un mayor detalle  sobre esto en el blog sobre cuentas mula publicado en el Portal del Cliente Bancario de Banco de España, y que se enmarca en las iniciativas desarrolladas en este IPP contra el blanqueo de capitales y el fraude